PREGUNTAS FRECUENTES
FASE 1: CREDITO
¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo que hace una institución bancaria o un organismo de vivienda para la compra de un inmueble. Este crédito está respaldado con la propiedad misma, es decir, en caso de que no se cumpla con los pagos acordados en los plazos pactados, el acreedor hipotecario podrá demandar el pago ante algún tribunal y si al cabo del juicio el pago no se realiza, podrá promover la venta forzosa o remate del inmueble hipotecado para recuperar el crédito. En Mexico los intereses reales de los Créditos Hipotecarios son deducibles.
¿Cuándo se debe usar un crédito hipotecario?
Los pagos que debemos hacer de un crédito no deberían de representar más de un aprox. 35% de nuestros ingresos, pues debemos tomar en cuenta que al contratar el crédito, significa comprometerse a pagar esa cantidad durante muchos años.
¿Cuál es el mejor Crédito Hipotecario?
Todos ya que el Crédito en cualquiera de sus modalidades es el Acceso a vivir el FUTURO DESEADO HOY y puntualmente en el tipo Hipotecario es un FUTURO + BARATO dado por la plusvalía en combinación con la inflación.
Un asesor te ayudará a decidir la oferta que más convenga a las necesidades de tu familia, ya sea que se inclinen por una mensualidad más baja o por una tasa de interés o plazo menor te garantizaremos el mejor crédito hipotecario de acuerdo a tus necesidades.
¿Qué edad es recomendada para tramitar un crédito hipotecario?
No es lo mismo solicitar un crédito a los 25 años que a los 40, ya que los riesgos, la estabilidad económica y las necesidades son diferentes en cada etapa de la vida. Por eso consulte los productos disponibles según su capacidad financiera y su edad.
¿Cuáles son los factores para determinar un Crédito?
Las variables más representativas son la fuente de los ingresos, nivel de endeudamiento, historial crediticio, edad, plazo, participantes en el crédito, monto del enganche, costos de escrituración, cofinanciamientos, estado civil del acreditado, tasa de interés, costos de administración, seguros, etc. lo que hace a cada crédito especifico y determina un perfil que encaja con los mercados objetivos de cada institución financiera.
¿Qué es una Tasa de Interés?
Es un porcentaje del saldo insoluto que paga un deudor al acreedor. La tasa de Interés puede ser expresada en distintos plazos, como por ejemplo: diaria, mensual o anual, entre otras. Para créditos hipotecarios es una tasa anual.
¿Cuál es la tasa de interés a la que me prestan?
Esta pregunta también tiene muchas respuestas, ya que hoy en día se pueden encontrar financiamientos a tasas muy bajas desde (7%) hasta créditos con 12-14%, sin embargo, esta variable depende mucho del plazo al cuál contrates tu crédito.
La recomendación es que te cerciores que esta tasa sea anual y de preferencia fija.
¿Qué plazo me conviene?
Este es el número de años en los que se amortizará el crédito y va a depender también de su alcance financiero. Los expertos sugieren tomar un plazo no mayor a 15 años; sin embargo, todo depende de sus necesidades y sus ingresos. Verifique qué productos en la actualidad se acercan a lo que usted más quiere.
¿Cuál es el porcentaje del financiamiento que me puede dar un banco?
No hay una respuesta única, pues esto va en función de cada institución financiera. Lo que si te podemos decir es que en el mercado encuentras créditos que van desde un 75 a 90 por ciento del valor del inmueble, por eso la comparación entre quien te da más es muy importante.
¿Qué es el Pago al millar?
El pago al millar o pago mensual por cada mil pesos de crédito, es un factor que al multiplicarlo por el monto del crédito y dividirlo entre mil, arroja un valor equivale al primer pago mensual.
¿Qué es el Costo Anual Total (CAT)?
Es una medida que sirve para hacer comparables la totalidad de los costos directos de los créditos hipotecarios (tasa de interés, comisiones de apertura, avalúos, estudio de crédito, comisiones por administración, seguros de vida y daños.
Crédito en Veces Salario Mínimo (Variable) o en Pesos (Fijo), ¿Cuál le conviene más?
Primero es su propia tolerancia al riesgo. Los créditos en VSM la mensualidad es menor y tienen una tasa de interés más baja, pero están indexados al incremento del salario mínimo, por lo que los hace un crédito semi-variable. Las mensualidades y deuda son crecientes. Su costo financiero es la tasa de interés más lo que se incremente el salario mínimo. Los créditos en Pesos tienen las mensualidades y la deuda decreciente en el tiempo. A la larga un crédito en VSM es más caro y su efecto financiero es similar al de las UDIS.
¿Qué es el Aforo?
Es el % del valor de la vivienda que presta la institución financiera. El promedio ronda entre el 80-90% del valor del inmueble. El 10-20% remanente para cubrir le precio de la vivienda lo aporta el comprador de sus propios recursos.
¿Qué es la Comisión por Apertura?
Es la cuota que cobra el Intermediario Financiero por los trámites de Apertura de Crédito. Ésta puede o no incluir los costos por la investigación en el Buró de Crédito, por el estudio socioeconómico y por los gastos administrativos.
¿Qué es un Co-Acreditado?
Es la persona que simultánea o paralelamente adquiere el mismo compromiso de pago que el Acreditado por la firma de un contrato de crédito
Créditos a derechohabientes del INFONAVITEl INFONAVIT tiene tres modalidades de apoyo a sus derechohabientes: crédito hipotecario, crédito en cofinanciamiento y Apoyo INFONAVIT.
FASE 2: ESCRITURACION
¿Qué es un Contrato de compra venta?
Acuerdo entre dos o más personas destinado a crear o transferir una obligación. En operaciones bancarias es obligatorio mostrar un contrato de compra venta donde venga estipulado el precio pactado por el inmueble entre las partes. En operaciones a contado no es obligatorio pero es ampliamente recomendable. Es importante fijar cláusulas de salida de contrato y penalizaciones por incumplimiento. El contrato puede ser privado o un contrato ante notario. Esto depende de la seriedad que le quiera dar cada una de las partes a este acto. Si se hace ante notario se tiene que pagar el honorario correspondiente.
¿Qué es un Avalúo?
Es un informe realizado para obtener el precio real de un bien inmueble. Este es realizado por una unidad especializada en esta labor designada por la entidad financiera que otorga el crédito. El préstamo final otorgado considera el precio estimado por la unidad valuadora (avalúo) para otorgar el crédito independientemente de la capacidad crediticia del solicitante.
El avalúo sirve para asegurar no solamente el precio de mercado del bien inmueble. Adicionalmente también sirve para determinar que la vida útil remanente del inmueble es por lo menos igual o mayor que el plazo de crédito contratado. Así mismo sirve para como un referente que la propiedad no tiene daños que pongan en riesgo su valor como garantía tales como humedad, o materiales de corta durabilidad como la madera.
¿Cuál es el Costo del Avalúo?
Es la cantidad que se cobra para determinar el valor de la vivienda a financiar. Este costo es expresado en función del precio final que, según el avalúo, tiene el bien inmueble.
¿Qué es lo que hace la notaría?
La notaría se encarga de brindar la certeza jurídica de la operación para ambas partes. Primero en la transmisión de la propiedad entre el comprador y en vendedor. Aquí se verifica que la propiedad está siendo vendida por el verdadero propietario, que no hay problemas de registro, herencias, divorcios, etc. y que no tiene gravámenes por parte de algún acreedor. La segunda es la contratación del crédito entre la entidad financiera y el solicitante del crédito, se establece aquí los derechos, obligaciones y condiciones de cada una de las partes.
¿Cuánto es el costo de de escrituración?
Es el costo por la realización de trámites para escriturar la vivienda. Este pago es expresado como porcentaje del valor del bien inmueble y suele variar según la región del país (entre un 5-10%). Dentro de los gastos notariales generalmente se incluyen el pago de impuestos de traslado de dominio, el costo del registro ante el Registro Público de Propiedad y Comercio, el costo de los certificados de libertad de gravamen, las gestiones y honorarios del notario.
Los costos de escrituración se tienen que liquidar el día de la firma y no son financiables, por lo que se tiene que pagar con recursos propios. En algunas operaciones como las de infonavit la subcuenta de vivienda que se entrega sirve para pagar una parte de los gastos de escrituración.
¿Qué es el Registro Público de Propiedad y Comercio (RPP)?
El registro público de la propiedad y de comercio es una institución investida de fe pública y se organiza en una administración altamente especializada, que el estado ha establecido a fin de garantizar la seguridad y publicidad jurídica, sobre los bienes patrimoniales, las actividades, mercantiles, civiles y financieras. El RPP es el encargado de emitir en operaciones hipotecarias los certificados de libertad de gravamen del bien inmueble.
¿Qué es el Certificado de Libertad de Gravamen (CLG)?
Es el documento oficial donde el R.P.P. certifica la situación del inmueble, y anota la existencia o inexistencia de gravámenes.
